Займ без залога на развитие бизнеса

Кредитные организации предлагают займ для бизнеса без залога и поручителей. Зачастую в процессе оформления заявки или подписания договора заемщик сталкивается с проблемами. Для их предотвращения следует заранее ознакомиться с особенностями кредитования бизнесменов.

МФО Сумма* Заявка
Отличные наличные Бесплатный 1 займ 30 000 Оформить
Е-капуста 15 000 Оформить
Займер 30 000 Оформить
Money Man Бесплатный 1 займ 15 000 Оформить
Турбозайм 15 000 Оформить
LIME Бесплатный 1 займ 70 000 Оформить
До зарплаты 10 000 Оформить

Цели получения кредита без залога

Банки и микрофинансовые фирмы выдают займ на развитие бизнеса при указании цели заимствования средств:

  • создание нового дела;
  • развитие уже имеющегося предприятия;
  • ремонт и обслуживание помещений;
  • ремонт или обновление оборудования;
  • покрытие всех видов расходов;
  • увеличение ассортимента продукции за счет большего объема производства или закупок;
  • проведение рекламных компаний;
  • перекрытие кассовых разрывов.

Юридическим лицам следует серьезно отнестись к этому требованию. После использования кредита необходимо предоставить заимодателю документов, подтверждающих факт целевой траты.

Требования к заемщику

Кредиторы выдвигают разные требования к компаниям-заемщикам в зависимости от цели ссуды:

  • время существования предпринимательства – от 12 месяцев (кроме случаев выдачи кредита на создание новой коммерции);
  • ранее полученные кредиты погашены без просрочек, ежемесячные платежи были внесены вовремя;
  • предоставление прозрачной и понятной бухгалтерской и финансовой отчетностей, в которых отсутствуют неоправданные передвижения средств;
  • фирма относится к категории малого и среднего бизнеса;
  • успешное функционирование предприятия;
  • договоры, заключенные с клиентами, подтверждающие финансовую устойчивость.

Строгие требования позволяют банкам убедиться, что предприниматель платежеспособен.

Условия выдачи кредита

Беззалоговые займы для бизнеса представляют большие риски для кредитных организаций. По этой причине банки и микрофинансовые компании выдвигают ряд ограничений:

  • сжатые сроки погашения задолженности;
  • высокие процентные ставки;
  • относительно небольшие суммы займа;
  • обязательное изучение ежемесячных доходов заемщика.

Минимальное время кредитования в совокупности с большим размером процента позволяют кредитным организациям быстро вернуть собственные денежные средства. В случае отказа плательщика в середине срока выполнять договорные обязательства банк вернет большую часть собственных средств назад за счет процентных платежей.

Перечень документов компании в кредитную организацию

В зависимости от цели кредитования и вида организационно-правовой формы меняется набор справок и сертификатов. Юридическое лицо при отправке заявки предоставляет в кредитное учреждение:

  • свидетельство налогоплательщика;
  • справка о присвоении кодов;
  • сведения о владельцах коммерции;
  • свидетельство о внесении предприятия в Единый государственный реестр юридических лиц;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • сведения об учредителях;
  • документация, подтверждающая факт введения в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заемщика;
  • патенты и лицензии о легальности деятельности.

После одобрения заявки направьте в банк или МФО образцы печатей, подписей уполномоченных лиц. Потратив полученные средства, предоставьте кредитору свидетельства о трате полученных средств на указанную в заявке цель.

Представитель малого бизнеса с заявлением на получение займа направляет:

  • свидетельство, подтверждающее внесение записи об ИП в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
  • выписку из ЕГРИП;
  • паспорт заемщика;
  • патенты и лицензии, подтверждающие легальность деятельности;
  • свидетельство налогоплательщика.

После получения одобрения подготовьте и предоставьте в банк карточку с образцами подписи, печати уполномоченного лица.

Для всего пакета документов кредитные учреждения требуют сделать копии. Их проверку проводит сотрудник финансовой организации на основе оригиналов. Перед сбором свидетельств и справок уточните в банке, что необходимо заверить у нотариуса.

Возможные варианты кредитования

Перед тем как получить кредит, необходимо изучить имеющиеся на рынке предложения и направить заявку. Ниже представлены наиболее распространенные кредитные продукты.

Фонд YBI

Выдает займ для ИП за один день по программе «Молодежный бизнес России». Вы сможете взять до 300 тыс. рублей под 12% годовых на срок от 1 до 3 лет. Фондом предусмотрена возможность отсрочки долга до полугода.

Обязательные условия участия в проекте:

  • наличие бизнес-плана;
  • возраст заемщика – до 35 лет.

Альфа-банк

Продукт «Партнер» позволяет без залога получить от 300 тыс. до 6 млн рублей по процентной ставке от 16,5% до 17,5%. Период погашения долга варьируется в диапазоне от года до 3 лет в зависимости от размера ссуды. У предпринимателя обязательно должен быть расчетный счет в Альфа-банк.

Овердрафт позволяет открыть «запасной счет» на сумму от 500 тыс. до 6 млн рублей по ставке 13,5%-18%. Срок погашения долга – 12 месяцев. За открытие лимита взимается комиссия – 1%.

Требования к заемщикам для участия в программах:

  • возраст – 22-65 лет;
  • юридическое лицо;
  • на момент подачи заявки срок регистрации компании – 12 и более месяцев.

При цели займа на открытие собственного дела вероятность получения средств в Альфа-банке мала.

От АО «Россельхозбанк»

Охотно выдает деньги под проценты предпринимателям, функционирующим в сферах сельского хозяйства и пищевой промышленности. Беззалоговая программа «Быстрое решение» позволяет взять кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей на 12 месяцев.

Расчет процентной ставки осуществляется менеджером в индивидуальном порядке. Ее размер зависит от суммы ссуды и срока ее погашения.

Сбербанка

Предоставляет 13 различных программ кредитования бизнеса. Четыре из них – наиболее востребованные.

Экспресс-Овердрафт предназначен для оплаты срочных платежей компаниям с выручкой за год до 60 млн руб. Выдача денег осуществляется на срок до 12 месяцев с минимальной ставкой – 14,5%. Размер кредита – от 50 тысяч рублей.

Пакет «Доверие» не требует залога и подтверждения расходов. Менеджер оформит для вас кредитную карту со льготным периодом до 50 дней и максимальной суммой – до 5 млн рублей. Срок погашения займа составит до 36 месяцев со ставкой от 15,5% годовых.

Полученные по программе «Бизнес-проект» деньги можно использовать на:

  • развитие компании;
  • начало новой деятельности;
  • модернизацию производства.

Максимальный размер предложения – до 600 млн рублей со сроком погашения до 120 месяцев. Минимальный уровень годового процента – 11%.

С помощью пакета «Оборот» происходит:

  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие текущих расходов;
  • рефинансирование кредитного продукта другого финансового института.

Получение суммы от 150 тысяч рублей возможно по минимальной ставке – 11%. Срок выплаты долга до 48 месяцев.

ВТБ 24

Экспресс-кредит «Коммерсант» подойдет индивидуальным предпринимателям с минимальным пакетом документов и не определившимся с целью. Вносить ежемесячные платежи необходимо до 5 лет.

Размер процента – 13%. Сумма ссуды от 500 тыс. до 5 млн руб. Предварительное решение можно получить заранее, заполнив на сайте стандартную форму.

Программа «Целевой» позволяет приобретать оборудование и специальные транспортные средства у партнеров ВТБ 24, используя займ до 850 тыс. рублей. Погашение задолженности осуществляется до 5 лет.

Базовая ставка составляет 10,9%. При необходимости вы сможете оформить отсрочку по ежемесячным выплатам до 6 месяцев.

Для упрощения процесса выбора рассмотренные варианты кредитования представлены в таблице:

№ п/п Наименование программы Срок погашения, лет Процентная ставка, % Размер кредита, млн рублей
1 Молодежный бизнес России 1-3 12 до 0,3
2 Партнер 1-3 16,5-17,5 0,3-6
3 Овердрафт 1 13,5-18 0,5-6
4 Быстрое решение 1 разные 0,1-1
5 Экспресс-Овердрафт до 1 от 14,5 от 0,05
6 Доверие до 3 от 15,5 до 5
7 Бизнес-проект до 10 от 11 до 600
8 Оборот до 4 от 11 от 0,15
9 Коммерсант до 5 13 0,5-5
10 Целевой до 5 10,9 от 0,85

Повышение возможности на получение займа

У представителей малого и среднего бизнеса больше шансов взять ссуду на развитие. Такие компании попадают под государственную поддержку. Корпорация МСП стимулирует кредитование отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • электроэнергия, водо- и газоснабжение;
  • строительство;
  • пищевая продукция;
  • перевозки;
  • связь.

Большая вероятность получения ссуды у предпринимателя, направляющего заявку на мини займ. После успешной и быстрой выплаты долга шансы получить существенную сумму возрастут.

Советы по оформлению заявки

Опытные бизнесмены советуют придерживаться ряда выработанных ими правил:

  • объективно оценивать собственные возможности, касающиеся ежемесячного платежа;
  • подобрать 3-4 программы в банках и МФО;
  • не обращать внимания на заманчивые условия, кредитор не упустит собственную выгоду;
  • предоставлять в банковские учреждения только правдивую информацию о бизнесе;
  • обратиться в банк для получения предварительной консультации;
  • перед отправкой заявки собрать полный пакет документов с копиями каждого листа;
  • заранее ознакомиться с перечнем документации, требуемой заверения у нотариуса;
  • при получении займа на открытие своего дела подготовить бизнес-план и идеальную кредитную историю;
  • перед подписанием договора внимательно изучить его условия (особенно при микрозайме в МФО).

Оформить кредит на развитие бизнеса просто. Достаточно заранее изучить нюансы, ознакомиться с перечнем документов и возможными проблемами. Советы опытных предпринимателей помогут избежать хлопот и сократить время на оформление и получение ссуды.

Оцените статью
Добавить комментарий